小白投資美股的保姆教程-從實現原理到必備技能，再到資金回國

前言

HI,大家好，我叫Wallstreet小白，一個懂點金融的奶爸。

本來我只想在自己的網站的安安靜靜地寫文章，但後來發現，我把網站的文章同時搬到公眾號和知乎後，竟泛起了一絲的浪花，個別文章沖上了熱搜，然後開始有很多網友咨詢我相關問題。一般情況，只要問題是在筆者知識領域範疇內，而筆者也是在兼顧了工作或家庭後有閑暇的，我都會逐一回復網友的疑問，雖然筆者在知乎有設付費咨詢欄目，但也不會強製向網友發起。我也是知識付費提倡及支持者，但是，筆者也是作為從一張白紙然後在很多無私的前輩指點下一路走來，所以深知在迷惘時得到無私幫助的那種愉悅。

我很樂意為每位網友解答疑問，然後自己也針對咨詢比較多的部分寫了一些科普文章來解答一些共性的問題。但隨著流量的增加，可能有時真的無法兼顧太多，所以，我打算寫一篇文章來整合以前零散的教程文章，同時從一些最基本知識領域去做科普，例如換匯、電匯等。

聲明：本片文章旨在做科普分享，不構成投資建議，請量力而行做投資

基礎知識

投資過a股的朋友應該都知道，個人購買股票需要證券經紀商（也就是我們熟知的證券公司），個人銀行裏的資金是無法直接股買股票的。其中這個證券經紀商相當於一個中介，離開了中介是無法購買股票的。其實美股也是一樣道理，你需要一間這樣的證券經紀商（也就是我們平時說的港美股券商），才能實現美股投資。

如果說你已經開通了港美股券商賬戶了，那麽還有一道障礙是需要邁過，就是入金。國內的銀行是無法向這些港美股去券商入金，必須使用境外銀行賬戶（嚴格來說是沒有外hui管製國家的銀行賬戶），所以一個境外券商賬戶和境外銀行賬戶是你實現美股投資的前提條件。實現的原理如下：

1、境外銀行開戶

要進行美股投資，首先開立一個境外銀行賬戶，這個境外銀行賬戶相當於一個資金的中轉站。

如果你方便過去香港的，可以直接過去香港開通一個香港銀行賬戶，例如中銀香港、匯豐等都是比較好用的。

如果你不方便過去香港，可以開通一個新加坡的ocbc華僑銀行【開戶教程】，OCBC是新加坡的大型綜合本土銀行，這個是繼美國velo銀行後唯一一個支持國內用戶通過護照遠程開立的實體銀行了。它有三點比較吸引我的地方：

• 它可以全套中國大陸真實資料開立，賬戶合理合法，不容易被風控。
• 它是實體銀行，不是虛擬銀行，而且ocbc的實力可以自行百度進行查驗。
• 最重要的一點：開戶免費。至少截止到本文寫作時間還是執行這個政策，日後會不會收取開戶費用或直接不給開，這個不得而知。

如果你想不過去香港開通香港銀行賬戶的，我也寫過相關教程【2024年免過港開立香港銀行賬戶攻略】

2、境外證券開戶

要進行美股投資的第一步就是開立一個：境外證券賬戶。

境外證券賬戶是指你用於購買股票的證券經紀商，在證券公司的選擇上我的建議是這樣：

如果你是新手，我建議你選擇一些互聯網券商，例如長橋證券【開戶教程】或華盛通證券【開戶教程】

互聯網證券公司首先開戶會比較方便，其次它的界面比較清晰明了，像持有股數，平均價格，、交易歷史、資金流水明細都比較一清二楚。

3、換匯

換匯是指：你將國內的人民幣換成外幣（美金，港幣，新加坡幣等），因為國內的人民幣是無法電匯到境外銀行賬戶的，即使你的境外銀行有一個離岸人民幣戶口。

一般的操作流程：打開銀行的手機銀行app，搜索「結售匯」等相關關鍵字，然後就可以進入每個銀行的購匯流程。

關於外匯額度。我國規定，每個公民在每個自然年裏的購匯限額是等值5美元，這個額度對於一般人來說已經足夠。

關於購匯現鈔還是現匯。一般來說，我們購匯的目的並不是真正需要這些美元紙幣，都是為了電匯出去自己的境外，所以通常情況下都是選擇現匯。

關於購匯用途。一般來說選擇因私旅遊即可。

在選擇購匯幣種時，可根據自己的實際情況。一般來說，如果你是想匯到ocbc，我建議你換成新加坡幣（SGD），如果你有香港銀行的，可以換成港幣或美金。

4、電匯

電匯就是將你國內銀行的外幣轉帳到你的境外銀行賬戶。電匯通常被用於國際貿易、跨境支付、個人間資金轉移等場景。對於跨國交易，電匯是一種常見的支付方式，因為它可以快速、安全地將資金轉移到另一個國家的賬戶，而不受地理位置的限製。

在電匯實操中，有兩個基礎知識需要科普一下：

1、關於SWIFT代碼

在我們跨境電匯時，經常要填寫收款銀行的SWIFT代碼，那究竟什麽SWIFT代碼呢？ SWIFT代碼（SWIFT code），全稱為「國際銀行代碼」（Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication code），也被稱為「銀行識別代碼」或「BIC代碼」（Bank Identifier Code）。SWIFT代碼是一個用於在國際金融交易中識別特定銀行的標識符。SWIFT代碼在國際匯款和其他跨境金融交易中起著關鍵作用，確保資金能夠準確、安全地轉移至目標銀行賬戶。

2、關於中轉行費用

有很多朋友可能剛開始接觸跨境電匯時經常碰到一個疑問，為什麽實際到賬金額會比我匯款金額少，自己的的銀行明明沒有入賬手續費的政策，這就是中轉行費用所導致的。

中轉行費用是指在國際電匯或匯款過程中涉及到的中間銀行或金融機構收取的費用。當資金從一個國家轉移到另一個國家時，可能需要經過多個銀行或金融機構的中轉，每個中轉機構都可能會收取一定的手續費。中轉行費用通常是由中轉銀行或金融機構根據其提供的服務而收取的費用。這些費用可能是固定的，也可能是基於轉賬金額的一定比例。中轉行費用是國際匯款過程中的一部分成本，通常會影響最終到賬金額。

3、關於電匯費用

在跨境電匯時一般會涉及一些費用的（除非是內地中銀轉中銀香港等），一般包含電報費和電匯費，每家銀行收費標準有所區別，根據實操經驗，工行綜合成本是最低的。

在我們電匯時，一般填寫匯款金額，收款人姓名，收款銀行SWIFT代碼，收款銀行賬戶，收款人地址等，一般到賬周期3-7個工作日不等把。

入金

當你將資金電匯到你的境外銀行時，想投資美股還需要進行入金這一步操作。入金，是指將你銀行的資金劃轉到證券賬戶的一個操作。一般入金證券公司都會有教程，確實不會也可以找客戶經理幫忙。一般來說，入金方式的選擇是視乎你持有什麽銀行和開通證券公司而定，下面以常見的香港證券賬戶為例。

香港證券賬戶入金方式

1、電匯入金。這個入金方式一般針對持有非港區的境外銀行卡用戶，比如持有美國銀行賬戶、新加坡或新加坡銀行賬戶

2、FPS入金。這種方式僅支持香港銀行賬戶，證券公司通常會給一個FPS識別代碼，你只需要登陸你的手機網銀，選擇轉數快轉帳然後即可向證券公司賬戶轉賬。轉賬成功後記得保留截圖，一般情況下個別券商要求上傳匯款成功憑證。

3、EDDA入金。綁定銀行賬戶edda入金，有點類似國內的銀證轉帳，入金基本上秒到賬，而且無費用。

交易基礎知識

進行美股投資，就必須了解清楚遊戲規則，其中交易知識是你進行美股投資前必須掌握的一門課程。下面，我挑選了幾部分的知識跟大家講解下：

1、交易代碼

與國內a股和港股的數字代碼不同，美股交易代碼通常由上市公司名稱縮寫組成，例如蘋果公司的交易代碼是AAPL，微軟公司的交易代碼是MSFT。如果要購買股票，就要知道該股票的代碼。

2、交易時間：

• 盤前交易（Pre-market Trading）04:00-09:30（美東時間）：這是在正式交易日開始前的交易時段，通常從早上4:00開始，一直持續到正式交易日開盤之前。在這個時段，投資者可以進行交易，但流動性可能較低，價格波動也較大。

• 常規交易時段（Regular Trading Hours））09:30:00-16:00（美東時間）：這是美國股票市場的正式交易時段，通常從早上9:30開始，一直持續到下午4:00。在這個時段內，市場流動性較高，大部分交易活動都在這個時段進行。

• 盤後交易（After-hours Trading）16:00-20:00（美東時間）：這是在常規交易時段結束後的延長交易時段，通常從下午4:00開始，一直持續到晚上8:00。在這個時段，投資者也可以進行交易，但流動性通常比常規交易時段更低，價格波動也更大。

此外，美股交易還會分夏令時和冬令時：

美國夏令時，北京時間（21：30～次日4：00）

美國冬令時，北京時間（22：30～次日5：00）

說明：夏令時為每年3月的第二個星期日至11月的第一個星期日，冬令時為每年11月的第一個星期日至次年3月的第二個星期日。

3、交易單位

與a股和港股相比，美股交易門檻最低，這也是一個成熟資本市場應有的姿態。美股通常是1股起售，但一些券商支持Stocks Slice（碎股交易），可以購買股票的部分股份，而不需要購買整股。例如，一支股價為1000美元的股票，可以花費200美元購買五分之一的股份。

4、漲跌幅

沒有限製，但有三級熔斷機製。標準普爾500指數下跌7%會觸發一級熔斷，全美股市暫停交易15分鐘；下跌13%觸發二級熔斷，同樣暫停交易15分鐘；下跌20%時觸發三級熔斷，當天停止交易。

資金回國

如果投資的股票賺錢了，想把錢轉回來，需要怎麽操作？由於我國存在外hui管製，外匯進出還是不太通暢，當你資金有回國需求，這裏有兩種情況需要分開討論。

1、資金量大的。如果資金量大的，直接電匯回國銀行會直接拒絕，然後要你提供資金來源證明，有些朋友炒股賺了錢想匯回來的更是不可采取這總方法。那麽如果確實有量大的資金回國需求有什麽解決方案呢：

• 第三方匯款平臺。

• 直接境內atm取現。

2、資金量小的。如果資金量小的，我們沒有必要把錢匯回來，直接把錢消費掉就好，這裏提供三個思路：

• 利用ocbc手機銀行的自帶的「掃碼支付」。根據官網通告，掃碼支付已經支持境內銀聯，alipay+，這意味著境內銀聯pos機掃描你ocbc手機銀行生成的銀聯二維碼即可完成付款。此外，你也可以掃描銀聯標識的付款碼來消費。

• 利用ocbc的實體卡綁定支付寶消費。支付寶是支持綁定國際卡的，目前支付寶政策是200元以內沒有貨幣轉換費用，所以200元以內可以考慮用支付寶，因為支付寶支付偶爾會有國際卡隨機減的優惠活動。

• 如果是港卡且有銀聯提款卡的可以綁定applepay在國內進行消費，也可以利用雲閃付利用applepay進行信用卡還款。

總結

到此，本篇文章介紹了美股投資實現的基本原理、電匯資金出境、交易常識再到資金回國，基本上涵蓋了大部分的知識內容，若其他知识点未能尽述的还请各位读者见谅哈。在开户、投資過程中肯定會遇到其他不同类型的問題，也歡迎在文章底部留言或私信交流，就如文章开头所言，基本上有空我都会回复。

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