ocbc新加坡华侨银行自允许中国大陆居民用护照即可远程开户后，它成为了继华美velo银行之后门槛最低的境外银行了。虽然它的开户门槛低，但是在开户、维护费用，以及平时的风控方面并没有让我失望，因为大家都知道低门槛的境外银行或多或少都有不愉快的体验，但是ocbc在这一点表现非常出色。
前期我已经写了四篇文章记录了我在使用ocbc的过程中的经验总结，这四篇文章分别是：
《免费远程开立新加坡银行账户》【链接】
《开立新加坡长桥证券绑定ocbc免费出入金》【链接】
《一些关于新加坡OCBC银行你想了解的信息》【链接】
《盘活你在ocbc账户里的资金》【链接】
但这几篇文章记录的信息有点零散，这次，我把这几篇文章进行深度整合，以及增加一些平时后台私信被人咨询最多的问题进行汇总，从新写一篇ocbc银行的使用教程，教程会从开户，入金，维护，投资理财，境外资金如何在国内使用做一次完整的说明。
如何开户
开户流程：
首先您需要准备以下资料/文件：
安卓或苹果手机，且支持NFC功能
- 护照
- 身份证
- 准备1000 SGD入金验证
- 先去苹果或者Google商店搜索“OCBC Digital”进行安装客户端。
如果是安卓手机在下载ocbc开户软件有困难的，可在微信搜索“wallstreet小白”后台回复“ocbc”即可获取下载链接（apk安装包我是在apkmirror下载的）
整体开户流程也比较简单，按照app提示如实输入个人信息即可，因为操作步骤都比较简单，所以就没有截图了，有一步就是需要用你的手机贴近护照芯片来读取护照的信息的，记得把手机的NFC提前打开。刚开始有一处可以填写推荐人的，如果你觉得我的文章能帮到你，麻烦你动一动手指，填写下我的推荐人代码：RTW9FDOS，这样我们大家都可以获得15新加坡币奖励。
申请要点：
1、公众人物要填否、是否自雇要填否，另外你的大陆税号就是你的身份证号，这样能缩短审批时间并提高通过概率。
2、上传身份证信息后，联系地址会默认是你的身份证地址，而且会自动把它翻译成英文，为了更好收到提款卡，务必在邮寄地址开头处填入你的手机号码。
常见问题汇总：
1、扫描护照后提示“抱歉，我们无法处理你的请求”
解决方案：首先，检查下自己的护照是否在有效期内，如果不行换一台带nfc手机试试。
2、人脸识别无法通过
解决方案：无解，受光线和你所处的环境有关，建议多换几个地方和多试几次。
3、提交开户申请后被拒
解决方案：首先要排除下是否自己资料是否有问题，一般有职业，背景调查问卷跟你填写职业没什么大背离的一般都会通过。如果排除了不是资料问题就是有可能遇到一个比较“认真负责”的客服，只能过几天重新提交申请，因为每个客服的审批标准还是有点差异的。
4、onetoken激活问题
个别用户在激活onetoken过程中会激活失败。如果之前的政策，失败会寄一封平信给你，信件有一个一次性激活码来激活你的onetoken，但平信丢件概率大，现在根据网友反映可以要求客户发一封电邮到你注册时的电子邮箱，这样就人性化和快捷许多。
如何入金
如果是国内的资金优先选择电汇，汇款银行根据网友反馈工行的成本是最低的，大约80-100元人民币左右，一般的境外流程就是：
1、购汇。进入手机银行app购汇，搜索“购汇”进入购汇页面，把人民币换成新加坡币，理由选择因私旅游好点。
2、填写收款人信息：
ocbc提供的汇款信息。
收款银行：Oversea-Chinese Banking Corporation Limited Singapore
SWIFT code: OCBCSGSG
Bank code: 7339
因为跨境汇款时会中转行费用，如果用工行汇，大约8新元的中转行费用，所以为了能拿到首次入金1000新加坡奖励，最好多汇一点，例如可以汇1020新加坡元。
注意：国内银行电汇时需要填写一个收款人地址，这里不能与ocbc银行地址相同，可以在google地图找个新加坡住宅类地址即可，也可以我资源页面的地址生成器生成一个新加坡地址。【地址生成器】
3、到账日期
一般境外汇款到账日期3-7个工作日不等，遇到我们或者新加坡的节假日更会顺延。
申请提款卡
境外银行账户跟我们国内银行有些区别，特别刚接触的朋友可能会不适应。在国内，我们去银行开户都是习惯性地说“开卡”，原因就是你的账号就是卡号。而境外银行的银行账户跟卡是分开的，一般开立银行账户不申请提款卡也能正常使用，而我们申请提款卡就是方便我们的在国内消费及使用境外银行账户的余额。
我们申请下来的ocbc账户真的只有一个存款账户，如果要消费账户内的余额，我们还需要申请一个360账户来获取一张实体卡。
申请流程：（手机和电脑均可申请360账户，这里以电脑端为例）
1、登录ocbc官网：www.ocbc.com/group/gateway.page
选择personal banking,输入开户时设置的网上银行用户名和密码
进入账户管理页面，选择开立账户，账户选择“360账户”，在“你的邮寄地址和签名”选择之前开立的ssa账户来提取的个人信息。
360账号申请完成会获得一张 Visa 虚拟卡，按照邮件的提示，进入网页版官网获取卡片的卡号，有效期，cvv等信息就可以绑定applepay和用于网上消费。
实体卡一般会在申请后5-7工作日左右送到，快递应该是挂号信，我收到的信件是这样的：
投资理财
作为一个曾经的金融从业者，资金躺在银行吃活期利息是我们最不愿意的，所以申请了这个ocbc银行后一直在寻找一些比较好的理财。之前看中的一款新加坡政府债券需要人在新加坡本地才能购买，然后看到一款新加坡的货币基金，叫：LIONGLOBAL SGD MONEY MARKET FUND SGD。至于货币基金是什么，不懂的可以自行百度科普，确认能承受投资风险的才购买。
配置步骤：
打开ocbc的手机APP👉左上角👉投资👉单位信托👉兴趣👉选择“market fund”，这时就会匹配到一个名叫LIONGLOBAL SGD MONEY MARKET FUND SGD的货币基金，SGD就是该基金的计价货币种类。
目前产品综合年化收益率约3.79%，收益率不算高，但总比躺在saving账户吃活期利息要好。如果需要更多细节，可以回看我这篇文章：《盘活你在ocbc账户里的资金》【链接】
还是那一句：本文旨在分享本人对于投资理财心得，并不构成投资建议，投资有风险，投资前需谨慎！
账户维护
成功申请账户后会获得两个账户，一个是新币种账户 SSA，一个是多币种账户 GSA，在半年内入金 1000 新币就可以激活账户。
OCBC 账户第一年是不需要年费的，一年后，SSA账户低于 20000 新币，每月收取 10 新币的管理费，GSA账户没设账户管理费。如果你不想持有高成本的SSA账户那么可以参看我保留360账户（3000新加坡币免管理费）或MSA账户（500新加坡币免管理费）。另外，半年过后账户余额即使为0也不会自动销户，需要联系客户帮忙注销，提前注销需要手续费，因此建议半年后再注销。注销可以通过手机app的安全邮箱给客服发英文邮件，具体模板可以参照我的：
Dear OCBC Customer Service：
I hope this message finds you well. I am writing to kindly request your assistance in the management of my accounts with OCBC.
I would like to proceed with the cancellation of my SSA (Statement Savings Account) associated with my account. However, I would like to retain my 360 Account and GSA (Global Savings Account).
Thank you for your understanding and cooperation. I look forward to your confirmation of the account adjustments.
Warm regards,
XXXXX（名字）
（如果你想保留MSA就把上述360换成MSA）
此外，由于境外银行跟国内银行风控有一点差别，在使用过程中也要主要，如果账户被冻结或强制关闭，那么就不好解决了。为此，我总结了几点我在使用境外银行的维护技巧：
1、余额不能为0。长期余额为0的账户会被认为是不动户，随时会被银行冻结，而且为了达到免管理费标准，所以还是放点钱进去会好点。
2、定期登录网银。定期登录网银会给银行传递一个信息就是这个账户是在使用的，所以被认定为不动户的几率会降低。
3、不要个账公用。就是个人账户跟对公账户的资金来往不要太密切，不然会被银行认定为账户有洗钱嫌疑，这是银行最忌讳的。
4、不要跟被制裁的国家有资金往来。就是不要想类似朝鲜等国家进行汇款或消费，之前听闻有个网友用汇丰的提款卡在某个被制裁的国家做了一笔取款操作，于是汇款马上把账户冻结，所以值得大家注意。
资金回国
由于我国存在外汇管制，外汇进出还是不太通畅，当你资金有回国需求，这里有两种情况需要分开讨论。
1、资金量大的。如果资金量大的，直接电汇回国银行会直接拒绝，然后要你提供资金来源证明，有些朋友炒股赚了钱想汇回来的更是不可采取这总方法。那么如果确实有量大的资金回国需求有什么解决方案呢：
①第三方汇款平台，如熊猫速汇，wise等。
②直接境内atm取现。我无了解到ocbc实体卡每天取现限额以及取款费用，所以不好评价。
2、资金量小的。如果资金量小的，我们没有必要把钱汇回来，直接把钱消费掉就好，这里提供两个思路：
①利用ocbc手机银行的自带的“扫码支付”。根据官网通告，扫码支付已经支持境内银联，alipay+，这意味着境内银联pos机扫描你ocbc手机银行生成的银联二维码即可完成付款。此外，你也可以扫描银联标识的付款码来消费。
②利用ocbc的实体卡绑定支付宝消费。支付宝是支持绑定国际卡的，目前支付宝政策是200元以内没有货币转换费用，所以200元以内可以考虑用支付宝，因为支付宝支付偶尔会有国际卡随机减的优惠活动。
文章首发于知乎，阅读量过两万，无奈被人恶意举报，现在重新搬到我的个人网站。
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