小白投资美股的保姆教程-从实现原理到必备技能，再到资金回国

前言

HI,大家好，我叫Wallstreet小白，一个懂点金融的奶爸。

本来我只想在自己的网站的安安静静地写文章，但后来发现，我把网站的文章同时搬到公众号和知乎后，竟泛起了一丝的浪花，个别文章冲上了热搜，然后开始有很多网友咨询我相关问题。一般情况，只要问题是在笔者知识领域范畴内，而笔者也是在兼顾了工作或家庭后有闲暇的，我都会逐一回复网友的疑问，虽然笔者在知乎有设付费咨询栏目，但也不会强制向网友发起。我也是知识付费提倡及支持者，但是，笔者也是作为从一张白纸然后在很多无私的前辈指点下一路走来，所以深知在迷惘时得到无私帮助的那种愉悦。

我很乐意为每位网友解答疑问，然后自己也针对咨询比较多的部分写了一些科普文章来解答一些共性的问题。但随著流量的增加，可能有时真的无法兼顾太多，所以，我打算写一篇文章来整合以前零散的教程文章，同时从一些最基本知识领域去做科普，例如换汇、电汇等。

声明：本片文章旨在做科普分享，不构成投资建议，请量力而行做投资

基础知识

投资过a股的朋友应该都知道，个人购买股票需要证券经纪商（也就是我们熟知的证券公司），个人银行里的资金是无法直接股买股票的。其中这个证券经纪商相当于一个中介，离开了中介是无法购买股票的。其实美股也是一样道理，你需要一间这样的证券经纪商（也就是我们平时说的港美股券商），才能实现美股投资。

如果说你已经开通了港美股券商账户了，那么还有一道障碍是需要迈过，就是入金。国内的银行是无法向这些港美股去券商入金，必须使用境外银行账户（严格来说是没有外hui管制国家的银行账户），所以一个境外券商账户和境外银行账户是你实现美股投资的前提条件。实现的原理如下：

1、境外银行开户

要进行美股投资，首先开立一个境外银行账户，这个境外银行账户相当于一个资金的中转站。

如果你方便过去香港的，可以直接过去香港开通一个香港银行账户，例如中银香港、汇丰等都是比较好用的。

如果你不方便过去香港，可以开通一个新加坡的ocbc华侨银行【开户教程】，OCBC是新加坡的大型综合本土银行，这个是继美国velo银行后唯一一个支持国内用户通过护照远程开立的实体银行了。它有三点比较吸引我的地方：

• 它可以全套中国大陆真实资料开立，账户合理合法，不容易被风控。
• 它是实体银行，不是虚拟银行，而且ocbc的实力可以自行百度进行查验。
• 最重要的一点：开户免费。至少截止到本文写作时间还是执行这个政策，日后会不会收取开户费用或直接不给开，这个不得而知。

如果你想不过去香港开通香港银行账户的，我也写过相关教程【2024年免过港开立香港银行账户攻略】

2、境外证券开户

要进行美股投资的第一步就是开立一个：境外证券账户。

境外证券账户是指你用于购买股票的证券经纪商，在证券公司的选择上我的建议是这样：

如果你是新手，我建议你选择一些互联网券商，例如长桥证券【开户教程】或华盛通证券【开户教程】

互联网证券公司首先开户会比较方便，其次它的界面比较清晰明了，像持有股数，平均价格，、交易历史、资金流水明细都比较一清二楚。

3、换汇

换汇是指：你将国内的人民币换成外币（美金，港币，新加坡币等），因为国内的人民币是无法电汇到境外银行账户的，即使你的境外银行有一个离岸人民币户口。

一般的操作流程：打开银行的手机银行app，搜索“结售汇”等相关关键字，然后就可以进入每个银行的购汇流程。

关于外汇额度。我国规定，每个公民在每个自然年里的购汇限额是等值5美元，这个额度对于一般人来说已经足够。

关于购汇现钞还是现汇。一般来说，我们购汇的目的并不是真正需要这些美元纸币，都是为了电汇出去自己的境外，所以通常情况下都是选择现汇。

关于购汇用途。一般来说选择因私旅游即可。

在选择购汇币种时，可根据自己的实际情况。一般来说，如果你是想汇到ocbc，我建议你换成新加坡币（SGD），如果你有香港银行的，可以换成港币或美金。

4、电汇

电汇就是将你国内银行的外币转帐到你的境外银行账户。电汇通常被用于国际贸易、跨境支付、个人间资金转移等场景。对于跨国交易，电汇是一种常见的支付方式，因为它可以快速、安全地将资金转移到另一个国家的账户，而不受地理位置的限制。

在电汇实操中，有两个基础知识需要科普一下：

1、关于SWIFT代码

在我们跨境电汇时，经常要填写收款银行的SWIFT代码，那究竟什么SWIFT代码呢？ SWIFT代码（SWIFT code），全称为“国际银行代码”（Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication code），也被称为“银行识别代码”或“BIC代码”（Bank Identifier Code）。SWIFT代码是一个用于在国际金融交易中识别特定银行的标识符。SWIFT代码在国际汇款和其他跨境金融交易中起著关键作用，确保资金能够准确、安全地转移至目标银行账户。

2、关于中转行费用

有很多朋友可能刚开始接触跨境电汇时经常碰到一个疑问，为什么实际到账金额会比我汇款金额少，自己的的银行明明没有入账手续费的政策，这就是中转行费用所导致的。

中转行费用是指在国际电汇或汇款过程中涉及到的中间银行或金融机构收取的费用。当资金从一个国家转移到另一个国家时，可能需要经过多个银行或金融机构的中转，每个中转机构都可能会收取一定的手续费。中转行费用通常是由中转银行或金融机构根据其提供的服务而收取的费用。这些费用可能是固定的，也可能是基于转账金额的一定比例。中转行费用是国际汇款过程中的一部分成本，通常会影响最终到账金额。

3、关于电汇费用

在跨境电汇时一般会涉及一些费用的（除非是内地中银转中银香港等），一般包含电报费和电汇费，每家银行收费标准有所区别，根据实操经验，工行综合成本是最低的。

在我们电汇时，一般填写汇款金额，收款人姓名，收款银行SWIFT代码，收款银行账户，收款人地址等，一般到账周期3-7个工作日不等把。

入金

当你将资金电汇到你的境外银行时，想投资美股还需要进行入金这一步操作。入金，是指将你银行的资金划转到证券账户的一个操作。一般入金证券公司都会有教程，确实不会也可以找客户经理帮忙。一般来说，入金方式的选择是视乎你持有什么银行和开通证券公司而定，下面以常见的香港证券账户为例。

香港证券账户入金方式

1、电汇入金。这个入金方式一般针对持有非港区的境外银行卡用户，比如持有美国银行账户、新加坡或新加坡银行账户

2、FPS入金。这种方式仅支持香港银行账户，证券公司通常会给一个FPS识别代码，你只需要登陆你的手机网银，选择转数快转帐然后即可向证券公司账户转账。转账成功后记得保留截图，一般情况下个别券商要求上传汇款成功凭证。

3、EDDA入金。绑定银行账户edda入金，有点类似国内的银证转帐，入金基本上秒到账，而且无费用。

交易基础知识

进行美股投资，就必须了解清楚游戏规则，其中交易知识是你进行美股投资前必须掌握的一门课程。下面，我挑选了几部分的知识跟大家讲解下：

1、交易代码

与国内a股和港股的数字代码不同，美股交易代码通常由上市公司名称缩写组成，例如苹果公司的交易代码是AAPL，微软公司的交易代码是MSFT。如果要购买股票，就要知道该股票的代码。

2、交易时间：

• 盘前交易（Pre-market Trading）04:00-09:30（美东时间）：这是在正式交易日开始前的交易时段，通常从早上4:00开始，一直持续到正式交易日开盘之前。在这个时段，投资者可以进行交易，但流动性可能较低，价格波动也较大。

• 常规交易时段（Regular Trading Hours））09:30:00-16:00（美东时间）：这是美国股票市场的正式交易时段，通常从早上9:30开始，一直持续到下午4:00。在这个时段内，市场流动性较高，大部分交易活动都在这个时段进行。

• 盘后交易（After-hours Trading）16:00-20:00（美东时间）：这是在常规交易时段结束后的延长交易时段，通常从下午4:00开始，一直持续到晚上8:00。在这个时段，投资者也可以进行交易，但流动性通常比常规交易时段更低，价格波动也更大。

此外，美股交易还会分夏令时和冬令时：

美国夏令时，北京时间（21：30～次日4：00）

美国冬令时，北京时间（22：30～次日5：00）

说明：夏令时为每年3月的第二个星期日至11月的第一个星期日，冬令时为每年11月的第一个星期日至次年3月的第二个星期日。

3、交易单位

与a股和港股相比，美股交易门槛最低，这也是一个成熟资本市场应有的姿态。美股通常是1股起售，但一些券商支持Stocks Slice（碎股交易），可以购买股票的部分股份，而不需要购买整股。例如，一支股价为1000美元的股票，可以花费200美元购买五分之一的股份。

4、涨跌幅

没有限制，但有三级熔断机制。标准普尔500指数下跌7%会触发一级熔断，全美股市暂停交易15分钟；下跌13%触发二级熔断，同样暂停交易15分钟；下跌20%时触发三级熔断，当天停止交易。

资金回国

如果投资的股票赚钱了，想把钱转回来，需要怎么操作？由于我国存在外hui管制，外汇进出还是不太通畅，当你资金有回国需求，这里有两种情况需要分开讨论。

1、资金量大的。如果资金量大的，直接电汇回国银行会直接拒绝，然后要你提供资金来源证明，有些朋友炒股赚了钱想汇回来的更是不可采取这总方法。那么如果确实有量大的资金回国需求有什么解决方案呢：

• 第三方汇款平台。

• 直接境内atm取现。

2、资金量小的。如果资金量小的，我们没有必要把钱汇回来，直接把钱消费掉就好，这里提供三个思路：

• 利用ocbc手机银行的自带的“扫码支付”。根据官网通告，扫码支付已经支持境内银联，alipay+，这意味著境内银联pos机扫描你ocbc手机银行生成的银联二维码即可完成付款。此外，你也可以扫描银联标识的付款码来消费。

• 利用ocbc的实体卡绑定支付宝消费。支付宝是支持绑定国际卡的，目前支付宝政策是200元以内没有货币转换费用，所以200元以内可以考虑用支付宝，因为支付宝支付偶尔会有国际卡随机减的优惠活动。

• 如果是港卡且有银联提款卡的可以绑定applepay在国内进行消费，也可以利用云闪付利用applepay进行信用卡还款。

总结

到此，本篇文章介绍了美股投资实现的基本原理、电汇资金出境、交易常识再到资金回国，基本上涵盖了大部分的知识内容，若其他知识点未能尽述的还请各位读者见谅哈。在开户、投资过程中肯定会遇到其他不同类型的问题，也欢迎在文章底部留言或私信交流，就如文章开头所言，基本上有空我都会回复。

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