2025年无门槛、0成本开通香港银行最新经验总结|附高频咨询Q&A

一、你为什么需要一个香港银行账户

拥有一个香港银行：

• 1、你可以参与全球最大的主权国家的债券投资。美国国债是号称全球最优质和安全的债券资产，也是不少主权国家的美元外汇储备主要投向标的，是对资产安全、稳健有要求的投资者首选。

• 2、你可以享受AI技术变革带来的财富红利。一场在全球蔓延的人工智能技术革命在如火如荼地进行，美帝里的那些科技巨头肯定是这场变革的引领者，如果你甘愿当一个吃瓜的群众，那么这次技术变革跟你的关系不大，如果你想通过这次技术升级实现财富积累和阶级跨越，那么就要好好把握。

• 3、你可以成为美国最繁华地段优质物业的股东。在美国有些Reits，它的底层资产是美国一些热门繁华地段的商业地产，投资这些Retis，每个月都有稳定的租金进账，而且投资的门槛低得令你难以置信。

上述三点，是我的主要用途，当然了，港卡的使用场景远不止这些，也欢迎你们在评论区补充。

二、为什么是香港银行账户

笔者综合目前各种选项，从维护成本和交通成本考虑，香港银行仍然是最优选择。

虽然有美卡投资美股会便捷很多，但是拥有美卡，你需要美国地址和手机，维护起来也比较繁琐。此外，有些新加坡银行仍然可以通过中介或在内地用大额存款开通，但是新加坡的账户维护成本也不低，论账户价值它不如美卡，论性价比它不及港卡。

最重要一点，无论是美卡还是新加坡账户，碰到需要到去到现场解决的业务，交通成本和时间成本也不低。

三、大陆居民如何开通香港银行账户

方式一：国内见证开立（如南洋、恒生、汇丰、渣打，存款30-50万不等）。这个方式适合有资金不想过去折腾的读者。

方式二：肉身过港开户。这是笔者比较推荐的方式，开户之余可以感受一下这座多元城市的魅力，然后买一点香港“特产”回去，笔者接下来将将详细介绍一下。

开户前的准备工作

必要资料：

1、 👉港澳通行证（有效期大于三个月）

2、 👉身份证（有效期大于三个月）

3、👉地址证明（近三个月信用卡纸质账单、水电费单、房产证、户口本等）

4、 👉过关小票（过关时领取）

5、👉国内纸质投资证明（可以是国内证券、基金交易流水，需要打印出来）

👉锦上添花资料：2-3k人民币现金、工作证明、银行卡流水、其他财力证明文件

注意：香港开户政策是不断变化的，笔者也不可能经常赴港开户实测，文章记载为我的开户经验以及近期一些热心网友开户的经验分享，再次感谢他们的投稿。

一个充分和合理的开户理由

开户理由，也是香港银行开户KYC的重要评估因素，根据笔者亲身经验和众多网友反馈：投资港股是一个比较合理和通过率最高的开户理由，不要自作聪明用其他开户理由，如果开户理由不充足，银行会直接拒绝你的开户申请。

如果是开户理由是投资港股，银行可能要求你出示国内投资证明文件，中银香港大概率是要求出示的，汇丰的话大部分网友反馈不需要提供，但最好都带上。

四、香港银行如何选择

遵循中外结合原则，选择一间中资+一间外资+一间虚拟作为你的港户组合。

其中，中资为我们陆港互转提供便利，外资能一定程度规避某些政策风险，而虚拟银行则提供更多的可玩性功能以及对比加密态度比较友好，如果你也是web3.0交易者，虚拟也是一个必开选项。

为此，笔者建议大家开通中银香港+汇丰+ZA bank这三间，俗称港卡三剑客。

如果你的时间不是太充足，或者怕维护起来麻烦，开一个也是可以的，并非必须三间都要开通，但出于谨慎起见，我建议还是开两间吧，一间中资、一间外资。

五、中银香港开户流程

中银香港是香港发钞行之一，规模和实力无容置疑，而且从大陆中行转到中银香港是免费的，支持申请银联和万事达提款卡，中银香港不设最低存款额和账户管理费，维护起来十分省心。

账户选择上，自在理财（无门槛）和智盈理财（20万港币门槛）都可以，大家根据实际情况即可。

中银香港可以选择柜台开通和手机开通，但是笔者建议优先选择柜台开通，因为柜台开通能当场下户。

柜台开户步骤：

1、准备好上述的资料（港澳通行证、身份证、地址证明、投资证明、过关时的小票）

2、进入中银香港官网进行预约：https://www.bochk.com/sc/contact/online/hkpaccountopen.html

3、带齐资料按照预约日期去开通。

之前有读者问，如果预约的网点无法开通，能直接walk in其他网点开吗？

答案是：不一定可以的，根据有些网友反馈，个别网点暂不接受无预约去开户的，这个完全是看网点工作人员的个人意志。

而且如果你开户理由是投资港股，中银香港会很大概率要求你出示国内投资记录文件，而且已经不支持直接出示手机里的A股账户，这一点需要注意下。

如果很不幸，跑了几间网点现场都无法开户，而你又准备离开香港的，那么就要出动最后的救命稻草-网上自助开通

如果是准备网上开通，可按照以下步骤开通就行。【中银香港赴港网上自助开户教程】

注意：不到最后一步我都不建议网上开通中银香港账户，因为网上开通一般2-3天才有结果，有可能审核不通过，但这时你已经回去大陆了，而且网上开通的中银香港账户功能可能不太完整，需要后续慢慢完善。

六、汇丰开户流程

汇丰，俗称“5号仔”，也是香港的发钞行之一，纯外资背景，综合实力也是很强大，如果有全球资产配置需求，汇丰将是不二选择。

汇丰开户后可以有一张银联的红狮子提款卡，另外也可以申领一张蓝色狮子的万事达扣账卡，适合全球消费和取现。

汇丰账户也有分级，一般我们选择汇丰one账户即可，如果想要额外更多的尊享福利，也可以开通汇丰卓越账户。

柜台开户步骤：

1、微信搜索“汇丰香港”公众号，找到公众底部的“轻松开户”进行预约

2、提前下载好HSBC HK app，携带好上述资料到你预约网点，开户手续将在分行员工协助在手机app完成，耗时大约15-30分钟，有可能现场下卡，也有可能等待邮寄。

目前汇丰关闭了汇丰one在内地预开户的选项，所以如果要开汇丰one只能到港去开。

假设你无预约可以去开汇丰吗？

可以，但需要你提前去网点排队。香港银行一般在9点开门营业，其他网点我不清楚，但是汇丰尖沙咀分行亲测是支持的。

汇丰支持赴港自助线上开户吗？

支持的。如果你是周末过港旅游或者工作日不想去汇丰网点的，也可以通过HSBC HK app自助开户，开户前记得打开手机的定位权限。

通过手机自助开户的，如果能在港激活网银就最好，如果无法激活网银的可以去网点寻求帮忙，如果网点是休息时间，就只能回到大陆等邮寄的密码函再激活。

网上开户和手机自助开户最大区别就是遇到问题时能否第一时间获得反馈和解决。anyway，还是那个建议，能去银行网点开通就优先去网点，手机开户是最后的选择。

七、ZAbank开户流程

众安银行，英文名是ZA BANK，是全港第一家虚拟银行。虽然支持大陆居民赴港开通的虚拟银行有很多，笔者建议开通ZA就够。综合素质方面，za bank也比较优秀的，带一张visa提款卡以及对加密态度比较友好。他们家的提款卡支持全港所有ATM免费取现，每次过港前，笔者会提前在中银转点钱过去，到港后直接用ZA bank提款卡取现，免去换汇的烦恼。

方便的可以填写我的邀请码：BVUJR2

开户准备资料：

1、香港wifi和手机流量（笔者当时用的clubsim流量，20hkd 5g流量）

2、内地身份证和港澳通行证

3、人在香港，手机打开定位功能

4、内地储蓄卡号，仅作为认证使用

听闻后来需要上传过关小票，这个也不难，毕竟过关小票也是我们入境一份很重要的资料，必须保存好。我们下载za bank app后按照软件开户流程要求填写好资料，然后提交开户申请就好。

八、过港其他注意事项

1、准备好一个充电宝。因为要经常导航，手机耗电快，而且公共充电宝也不好找，而且香港是英标插口，国内充电器用不了，所以最好自备一个充电宝。

2、支付及交通出行问题。目前香港大部分食肆都支持微信或支付宝支付，只是一些很个别小型餐厅或还是要收现金或用八达通支付。建议用Google map导航，港铁和公交基本上可以去到我们想去的地方，乘车码可以提前在支付宝或云闪付准备好。

3、语言交流问题。有读者曾经问过笔者说国语他们听得懂吗？一般来说，旅游区的网点都可以正常用普通话交流，如果是偏远的居民区网点，可能会存在沟通障碍。

4、文明礼仪问题。冲红灯，随地丢垃圾或吐痰、地铁内饮食等不文明行为在香港可能要被罚款；搭乘电梯时也尽量靠右站，左边是留给赶时间的人。

5、不友好对待问题。其实，一样米养百样人，这是很个别现象，大部分香港人都比较友好，时刻保持良好和愉悦的心情即可。

6、香港“特产”。方便的话，就带点特产回去吧，这里的特产并不是指吃的，而是类似clubsim，hahasim，sosim等，它们也是你们开启一扇知识大门的钥匙，但是记住，不要多带，一张就好。

九、高频咨询Q&A

1、能否不预约直接walkin开户吗？

对于大部分打工人来说，都是请好假再预约网点的，但这个时候经常会遇到预约满员情况，生怕好不容易请假过去一趟网点却不予接待。的确，如果无预约前往个别网点是不支持的，但也有个别网友是无预约成功开通了汇丰和中银香港，这里我能给的建议是：在无法预约的情况下早点去排队取号。

2、周末香港银行开门营业吗？

周末只有周六上午9:00~13:00，周一到周五是9:00~17:00，另外注意香港的节假日跟内地不一样，去之前注意查一下，所以最好是工作日去。

3、我只开一个中银香港或汇丰可以吗？

有很多网友是看网上很多攻略都是说开中银和汇丰，至于它们的各自的用途却不太清晰，也有网友说只开一个就可以了吗？

其实，港户一般建议是开两个，就怕其中一个莫名其妙地被冻结，要求你到分行解冻，这时你还有一个备用，毕竟香港银行和国内银行风控有点差异。

至于其他港卡，例如工银亚洲、恒生等值得开吗？这个得看你具体用途，如果你跟我一样只为投资港美股的，中银和汇丰就足够。

4、我的实体卡一直没收到，我的账户能用吗？

在一些资本主义国家的银行账户都是卡账分离的，账户承担的主要功能存储、投资、转账，而卡的主要功能是消费和提款。在港卡开户时，只要我们激活了网上银行，就具有存钱、转账功能，可以给港卡转账，也可以给券商入金，无需等实体卡到。

提醒下：如果实体卡两个月没收到，那基本可以确认丢件，可以联系客服补寄。

5、国内的投资证明是指哪些？

中银香港现在开户审核有点越来越严格的趋势，要求你提供纸质的国内投资证明。之前笔者是直接打开国内的A股账户给工作人员查看的，现在根据大部分网友反馈，只接受纸质版材料，可以是国内证券或基金的交易流水。

所以，如果在国内有投资A股的，可以去营业网点打印近期的交易清单，如果是购买基金的，看能否在基金官网打印相关佐证材料。

6、开了中银香港但发现自己没有国内中行一类卡怎么办？

有个别网友辛辛苦苦从准备材料到赴港开户，好不容易开通了中银香港，开通后却发现自己没有国内中行一类卡。如果你想享受中行免费转账的便利，就只能去开通一个国内中行卡。

目前大部分城市政策都是新开户只能开二类卡，而且过一段时间才能升级为一类，即使能成功升级一类，每日转账额度只有5000-1万，所以我们唯一能做的就是放点资金进去养卡，再慢慢地跟中行斡旋，提供每日转账额度。

7、购汇我应该是购美金还是港币？

这个得看你具体用途：

如果你是主要投资港股：港币

如果你是主要投资美股：美金

如果您的转账金额较大，怕被风控的：港币

8、开港卡需要额外买一张香港sim卡吗？

不需要，但去之前应该确认的你sim卡能否支持境外漫游接收短信，具体可打运营商的客服核实，如果没有开通可马上联系客服开通，一般是免费的。

上边文中提到可以带一张香港sim卡，是为了日后注册某些应用或港区id所用，并非说开港卡就要买一张。

9、如何合理维护你的香港账户？

可以参考我之前写的一篇文章《香港、新加坡银行账户的维护技巧｜如何降低冻结和关户的风险》

10、开通港卡后如何开通美股账户？

如果要投资美股，开通香港银行后还需要一个证券账户，港卡解决的是出入金问题，而且证券账户解决的是交易问题。证券账户常见是盈透和一些互联网港股券商，我的一般建议是新手先用互联网证券，新人福利比较多，一般都接近1k，而且app比较符合国人的审美和操作习惯，等上手后再用盈透。

至于开互联网证券，可以选择我自媒体邀请链接，除了能获取比官方app更多的开户福利外，还可以有笔者贴心的金融服务，诚恳的说一句，我的建议未必能让你赚大钱，但我可以让你在投资美股路上少走一些弯路。

十、后记

上个周末，笔者将自己的公众号菜单和文章重新整理了一下，使文章分类更加科学和清晰，大家可以根据自己的需求寻找不同类型的文章。

如果还没开通港卡的，可以选择“港卡开户”系列文章，不花冤枉钱也能解决港卡开户的事情。

如果是刚开了美股证券账，可以选择“美股入门”系列文章，了解下美股交易基本常识。

如果是已经投资美股一段时间，可以选择“投资进阶”系列文章，保证自己的投资能与时俱进。‍

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