香港、新加坡银行的维护技巧｜如何降低账冻结和关户的风险
香港、新加坡都是亚洲的金融中心，资金的进出都是非常自由，正是由于资金流动自由了，就有很多未知的风险，特别是反洗钱。如果一旦中招了，就很容易面临账户被冻结，甚至关户的风险。
今天，我就结合自己在港卡以及OCBC上的使用经验，以及自己的所见所闻，来分享一下境外银行的维护技巧。香港和新加坡银行都是大同小异，我会挑一些共性的问题去阐述，然后针对OCBC实名认证问题重点说明一下。
了解银行账户风险的基本来源
在我们要维护好自己的境外银行时，首先要了解银行账户面临冻结或关闭的风险来源，对于这些风险源，我总结了几点：
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不合规的资金流动，例如大额资金快近快出，频繁小额转账等。
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异常交易模式，例如高频现金存取、零存整取，可疑的国际转账。
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身份信息不完整或变更，个人信息没有及时更新。
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长期不活跃账户，没有资金，电子银行长期不登陆等。
账户维护技巧
针对以上风险源，我们可以从以下几点来降低账户被风控的几率
1、保留大额资金凭证
保留资金凭证，是证明资金合法来源的重要手段。对于大额存款，准备清晰的来源证明文件， 确保每笔资金都能追溯和解释。例如，对于做期权的投资者，从10万变成500万也是一件常见的事，如果一下子把所有盈利提现，我们就准备好券商的结单来作为这笔资金来源的合法解释；有些人是拿着现金去银行存，ATM的取款凭证也可以作为这些资金合法来源。
2、避免可疑资金交易
不要接受来路不明的资金转账。譬如，我们经常看到有人在一些港卡群或者美股群喊着想用美金换港币或者是港币换人民币，汇率看上很好，但是，由于我们无法确认这些资金的来源，很容易接受到黑钱或者赃款。再有，我们可能会遇到一些网友想借用我们的境外银行帮忙接收一笔汇款，承诺给予汇款金额好处费，我们同样无法知道这些钱的来源，所以也存在很大可疑资金交易风险。
3、避免不规则的资金流动
不规则的资金流动是指大额资金的快进快出，频繁小额转账等。这里的大额和频繁如何定义，我很难给出一个很确切的答案，因为笔者也曾经做过快进快出的操作，当时要切换交易平台，资金到了银行后就马上转到券商了，这也算是资金快进快出的定义。所以，虽然做了这些行为与账户被风控没有必然联系，但会增加被风控的几率。
4、避免个账公用
所谓个账公用是是指把个人账户当成公司户来所用，例如频繁地与其他公司账户有资金往来，利用个人账户接收一些大额合同费用等。
5、定期活跃账户
境外银行账户笔者是不建议开太多，因为这些账户都需要我们费点心思去维护。如果账户长期没有余额或者有余额但长期不登陆使用，也很容易变成不动户。因此，我们要每个月至少登陆一次网银，然后适当用该账户提款卡进行消费，让账户的资金流动起来，这样账户在银行角度看起也算是比较健康的一类。
6、适当为银行贡献一些利润
换位思考一下，如果你作为银行的拥有者，是不是也比较青睐有价值的客户呢？例如，我们可以在银行购买一些银行理财产品，可以是一些基金或短期储蓄性保险，因为这些银行都有代销费用，如果资金的确没有更好的去处，适当地让利给银行也是为这个账户的健康度加分。
当然，以上6点全部做好也不能确保你的账户安全无虞，毕竟银行风控也是谜一样的，我们只能降低弃发生的几率罢了。
OCBC实名认证问题
笔者也经常收到网友后台私信问OCBC有关户的风险吗？其实不仅OCBC，即使是香港银行也会有关户风险。对于OCBC莫名其妙被关户，如果没有做了一些上述文章列举的高危行为，那么很大概率是在实名认证环节出了问题。
根据OCBC华侨银行对于中国用户远程开户的政策要求，成功开户半年内必须要有一笔至少1000SGD等值的同名账户汇款，这里没有要求一定首笔，也就是说，如果你即使首次成功入金了，都一定代表是实名认证成功。
国内有很多伙伴是用工行汇的，因为手续费最经济，但是工行会自动在名字之间加空格，如果名字是三个字，导致会被OCBC认为不是同名入金，半年过去了，OCBC就会根据开户政策要求关闭帐户，但是，有些人是三个名字，但也被OCBC识别为同名入金。所以，最稳健的做法，不确认自己的是否完成实名认证就去安全邮箱跟客服发一份邮件确认一下。
模板可参考：
Subject: Verification of First Same-Name Deposit Completion
Dear OCBC Customer Service,
I recently made a deposite to my account from a same-name source. Could you please confirm if this fulfills the requirements for completing the first same-name deposit verification?
Thank you for your assistance.
Best regards,
[Your Name]
模板仅供参考，如果你的英文水平比较好，也可以自己组织语言。
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