2024年香港银行最全开户攻略|国内投资美股的途径浅析
时代将你淘汰,连一句再见也不会说!
之前写了两片科普水文,一篇是《小白投资港美股的保姆教程-从实现原理到必备技能,再到资金回国》,另一篇是《一篇文章说清ocbc银行-从开户到资金回到》,但最后随着ocbc的车门关闭成为了历史篇章。
从最初的velo到ocbc,再到各大境外券商开户都需要存量证明,肉眼可见zhengce越来越近,路子越来越窄。根据目前的形势来看,拥有一张港卡显得越来越重要。
为什么是香港银行账户?
笔者综合目前各种选项,从维护成本和交通成本考虑,香港银行仍然是最优选择。
虽然有美卡投资美股会便捷很多,但是拥有美卡,你需要美国地址和手机,维护起来也比较繁琐,此外,有些新加坡银行仍然可以通过中介或在内地用大额存款开通,但是新加坡的账户维护成本也不低,论账户价值它不如美卡,论性价比它不及港卡。
最重要一点,无论是美卡还是新加坡账户,碰到需要到去到现场解决的业务,交通成本和时间成本也不低。
但港卡是不是就堪称完美了呢?答案当然不是。
笔者认为香港银行最大软肋就在于,它会比较受制于国内政策,就像笔者之前开了一个陆港通龙卡,这个卡自带一个香港银行账户,后来突然被取消了,没有任何沟通和协商的余地,经笔者致电建行亚洲客服,客户反馈是收到国内建行指令,当然笔者也理亏,就是开户时没有提供长期签证。
但是笔者的建行亚洲账户被取消时,正值rmb汇率颓靡之际,个中故事,细细品味。
开香港银行存在几个的误区
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1、开港户都需要高额存款和买理财。 笔者的美股启蒙导师曾跟我吐槽过,大约在2017、18年左右,他过去香港开一个银行账户,要不就是直接拒绝,要不就会要求买一份保险,跑了两趟还是要买了一份1000多港币一年的保险才开通成功。但是,目前热门的一些港户(如中银,汇丰)都无需存款和理财即可开通了。
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2、找中介可以提高下户的成功率。 可能个别读者需要请假以及飞很远去到香港,时间和交通成本也不低,怕自己无果而返,所以就想出点钱请中介帮忙。当然,这种心理是可以理解的,但是,只要我们前期把资料准备好,想好一个合适的开户理由,能成功开户的概率还是很大的。
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3、投资港美股才有需要开港户。 其实,投资港美股只是港户的其中一个功能,拥有一个港户,在你日后的全球资产配置都发挥重要的作用,例如港xian,境外fang产等 。就好像当年有些伙伴开了一个卡纯粹是为了交保费,后来看见美股开始启动了,想起自己也有一个香港账户,这样就可以马上入市,这不就是有备无患的诠释吗。
大陆居民如何开通香港银行账户
方式一:国内见证开立(如南洋、恒生、汇丰、渣打,存款30-50万不等),这个方式适合有资金不想过去折腾的读者,如果有兴趣见证开,也可以找笔者了解不同银行见证开户条件。
方式二:肉身过港开户。这是笔者比较推荐的方式,开户之余可以感受一下这座多元城市的魅力,然后买一点香港“特产”回去,笔者接下来将将详细介绍一下。
开户前的准备工作
必要资料:
1、 👉港澳通行证
2、 👉身份证
3、 👉地址证明(信用卡账单、水电费单之类)
4、 👉过关小票(过关时领取)
5、 👉2-3k人民币(可以开户时存入)
👉锦上添花资料:工作证明、工资流水、其他财力证明文件
注意:锦上添花的资料方便就带,不方便也不强求,非必需的。
一个充分和合理的开户理由
开户理由,也是香港银行开户KYC的重要评估因素,根据笔者亲身经验和众多网友反馈:投资港股是一个比较合理和通过率最高的开户理由,不要自作聪明用其他开户理由,如果开户理由不充足,银行会直接拒绝你的开户申请。
香港银行如何选择
遵循中外结合原则,选择一间中资+一间外资+一间虚拟作为你的港户组合。
其中,中资为我们陆港互转提供便利,外资能一定程度规避某些政策风险,而虚拟银行则提供更多的可玩性功能以及对比加密态度比较友好,如果你也是web3.0交易者,虚拟也是一个必开选项。
为此,笔者建议大家开通中银香港+汇丰+ZA bank这三间。
中银香港开户流程
中银香港是香港发钞行之一,规模和实力无容置疑,而且从大陆中行转到中银香港是免费的,支持申请银联和万事达提款卡,中银香港不设最低存款额和账户管理费,维护起来十分省心。账户选择上,自在理财(无门槛)和智盈理财(20万港币门槛)都可以,大家根据实际情况即可。
中银香港可以选择柜台开通和手机开通,但是笔者建议优先选择柜台开通,因为柜台开通能当场下户。
柜台开户步骤:
1、准备好上述的资料(港澳通行证、身份证、地址证明、过关时的小票)
2、进入中银香港官网进行预约:https://www.bochk.com/sc/contact/online/hkpaccountopen.html
3、带齐资料按照预约日期去开通。
之前有读者问,如果预约的网点无法开通,能直接walk in其他网点开吗?
答案是可以的,能预约是最理想的,不能预约也直接直接walkin。
假设最坏打算,跑了几家都无法现场开通,那么在线开通就成为我们的额最后一根稻草,我们下载好入境记录文件和BOCHK开户软件,按照以下步骤开通就行。网上开通一般2-3天才有结果,有可能审核不通过。
第一步:打开中银app,点击“开立账户”,选择“身处香港”
第二步:同意条款进行开户,选择即时开立
第三步:选择我不在分行,提交好的出入境文件
第四步:一定要允许使用位置,准备身份证、通行证进行扫描证件(可能会失败,多试几次),然后进行人脸识别
第五步:账户类型选择“自在理财”即可,开户理由选择投资,填写联络资料,地址信息要记得填完整,还会填写开户资料,资料填写完成后就提交审核,一般情况下马上开户。
汇丰开户流程
汇丰,俗称“5号仔”,因为它在港股上的代码为00005,也是香港的发钞行之一,纯外资背景,综合实力也是很强大。如果有全球资产配置需求,汇丰将是不二选择。汇丰开户后可以有一张银联的红狮子提款卡,另外也可以申领一张蓝色狮子的万事达扣账卡,适合全球消费和取现。
汇丰账户也有分级,一般我们选择汇丰one账户即可,如果想要额外更多的尊享福利,也可以开通汇丰卓越账户。
开户步骤:
1、微信搜索“汇丰香港”公众号,找到【香港开户笔记|31间分行预约,轻松搞掂在港开户】这篇文章,文章有预约二维码,只要按照指引填写好你的资料预约就行。
2、提前下载好HSBC HK app,携带好上述资料到你预约网点,开户手续将在分行员工协助在手机app完成,耗时大约15-30分钟。
ZAbank开户流程
众安银行,英文名是ZA BANK,是全港第一家虚拟银行。虽然支持大陆居民赴港开通的虚拟银行有很多,笔者建议开通ZA就够。综合素质方面,za bank也比较优秀的,带一张visa提款卡以及对加密态度比较友好。他们家的提款卡支持全港所有ATM免费取现,每次过港前,笔者会提前在中银转点钱过去,到港后直接用ZA bank提款卡取现,免去换汇的烦恼。
开户准备资料:
1、香港wifi和手机流量(笔者当时用的clubsim流量,20hkd 5g流量)
2、内地身份证和港澳通行证
3、人在香港,手机打开定位功能
4、内地储蓄卡号,仅作为认证使用
听闻后来需要上传过关小票,这个可以也不难,毕竟过关小票也是我们入境一份很重要的资料,必须保存好。我们下载za bank app后按照软件开户流程要求填写好资料,然后提交开户申请就好。
过港其他注意事项
1、准备好一个充电宝。因为要经常导航,手机耗电快,而且公共充电宝也不好找,而且香港是英标插口,国内充电器用不了,所以最好自备一个充电宝。
2、支付及交通出行问题。目前香港大部分食肆都支持微信或支付宝支付,只是一些很个别小型餐厅或还是要收现金或用八达通支付。建议用Google map导航,港铁和公交基本上可以去到我们想去的地方,乘车码可以提前在支付宝或云闪付准备好。
3、语言交流问题。有读者曾经问过笔者说国语他们听得懂吗?一般来说,旅游区的网点都可以正常用普通话交流,如果是偏远的居民区网点,可能会存在沟通障碍。
4、文明礼仪问题。冲红灯,随地丢垃圾或吐痰等不文明行为在香港可能要被罚款,这个要注意一下。
5、不友好对待问题。其实,一样米养百样人,这是很个别现象,大部分香港人都比较友好,时刻保持良好和愉悦的心情即可。
6、香港“特产”。方便的话,就带点特产回去吧,这里的特产并不是指吃的,而是类似clubsim,hahasim,sosim等,它们也是你们开启另一扇知识大门的钥匙,但是记住,不要多带,一张就好。
国内投资美股的途径
目前,大部分香港证券都要存量证明了,可见监管越来越严格。如果不想出境投资港美股,可能只有ifast(一家英国虚拟持牌银行)+境外证券的模式,只是这个模式出入金损耗相对大一些,但也勉强能实现不出境投资港美股的功能。
ifast的开户教程:【https://haobin.org/archives/ifast/】
由于有了港卡,配合香港证券公司在出入金方面的相对便利,这也是笔者之前建议只有ocbc开新加坡券商的原因。目前华盛可以通过上传中银开户纸开通,相对宽松一点,通过渠道链接开户累计新人羊毛过1k。此外,其他证券都需要存量证明,这个存量证明其实也不难,可以私信我。
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