在华尔街2这部电影,有一句话给我印象很深刻,那句话就是:Money never sleep,它虽然是贪婪资本家的内心独白,但也带给我们一种思考:那就是让你的钱流动起来,就像血液一样,流动才意味着有生命力。
我媳妇不怎么爱理财,直至前几天才开始醒悟终于肯去做了一笔定期存款,而且触发她做这笔定期动机却是一个防诈骗短视频,她觉得活期里的钱不够安全,怕随时被人卷走。无论怎么说,这也是好的开始,起码肯踏出这步,终于做到下班后让钱为她而工作。也是这几天我开始关注到一年期的人民币定期存款利率只有1.75%,而且期限长的也是差不多这个水平,让我不禁感概:现在还能买到年化4%以上的理财真的非常幸福。
相信很多关注我的读者都已经人手一个新加坡ocbc银行账户+一个jingwai证券账户,可能个别读者更开通了英国的ifast银行账户,如果还没开通的按照我以下教程去开通账户,这篇文章我将介绍如何利用这三个平台让你的闲置外币资金跑起来。
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⚠️注意:以下内容仅供科普和参考,不构成具体的投资建议,请量力而行做投资!
理财的铁三角定律
在我们进行投资理财的时候,一定要知道什么是理财的铁三角定律,即任何的理财产品都必须在收益、风险和流动性三者之间取得一个平衡点。它们三者之间相互制衡,此强彼弱,不存在一款收益高,风险低,流动性也好的理财产品,如果有人跟你推荐说存在这类理财产品的,要不是人品有问题,要不就是产品有问题。
一般来说,风险越高的理财,潜在收益率也会越高,这个很好理解。就流动性而言,如果流动性好的,潜在收益率也会越低,这个用银行活期和定期就举例就很好理解,因为要应对随时赎回或兑现的风险,资金的使用效率就会降低。
在我们挑选现金理财,不仅要关注收益率,还有关注其流动性,因为机会成本也是一种风险,如果流动性差而导致错过理想投资时机确实令人惋惜。下面介绍的理财,我会把流动性分为四个等级:优秀,良好,一般,差,旨在让你更好地选择到适合自己的理财。
OCBC华侨银行的新加坡币理财
- 名字:LIONGLOBAL SGD MONEY MARKET FUND SGD
- 产品类型:货币基金
- 收益率:年化3.7%
- 风险:低
- 流动性:一般
- 币种:🇸🇬新加坡币
由于新加坡ocbc华侨银行活期利率很低,定期存款门槛相对较高(sgd 5000起步),所以可选择性真的很少,同时我们属于非新加坡公民,一些政府信托类产品也无法参与,所以只能购买这个货币基金。由于是货币基金,它是免申购和赎回费的,这点比较良心,唯一缺点就是新加坡的工作效率的缺让人诟病,从申购、确认份额,看到收益需要4-5工作天,赎回同理。
购买路径:打开ocbc的手机APP👉左上角👉投资👉单位信托👉兴趣👉选择“money market”,这时就会匹配到一个名叫LIONGLOBAL SGD MONEY MARKET FUND SGD的货币基金,SGD就是该基金的计价货币种类。
Ifast奕丰环球银行英镑理财
- 名字:活期/定期
- 产品类型:活期/定期
- 收益率:活期年化4%,定期最高4.55%
- 风险:低
- 流动性:优秀
- 币种:🇬🇧英镑
活期存款能做到4%的确是良心,笔者刚开的是时候是4.25%,后来英国🇬🇧央行降息才变成现在的4%,听闻最高的时候去过4.5%的活期利率,活期利息每个月月初结上个月的。因为是活期存款,所以流动性很高,不存在卖出变现或赎回,如果对流动性要求不高的,可以做1个月或3个月的定期,利率可以去到4.33%和4.45%。
注意:由于ifast是属于虚拟银行,虽然有正规银行牌照和8.5万英镑的存款保障计划,但是经营风险也必须考量,所以存放的资金不宜太多。
证券账户现金类理财
- 名字:SGOV(美国短期国债ETF)
- 产品类型:开放式交易所ETF基金
- 收益率:年化5%
- 风险:低
- 流动性:优秀
- 币种:🇺🇸美金
美国的短期国债是一款稳健的投资类产品,与长债不同,短期国债的久期短,所以跟利率走向是正相关的。也就是说,短期国债收益跟随美元利率,如果美联储宣布降息,这类短期国债etf收益也会降低。
购买方式:直接证券app搜索SGOV买入即可。这个SGOV每个月月末会派息一次,派息后所得股息会在现金账户。
此外,长桥证券的泰康美元货币基金收益率也是挺高,目前费后的七天年化也能做到5.19%。购买路径:打开长桥app-市场-基金,即可看到首页的货币基金入口。
SGOV和美元货币基金之间如何选择呢?
如果你是一个单纯理财投资者,可以选择货币基金,因为货币基金的收益是很稳定的;如果你是一个股票投资者,暂时无买入股票计划,可以暂时买SGOV,等需要买股票时直接卖出SGOV换成现金即可,这样既不会导资金闲置,也能兼顾流动性需求。
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