Sniper的理财笔记

我们知道，利率是每个国家进行宏观调控的金融工具，而作为普通百姓，在生活中对利率感知比较直观的就是买房。 大部分人买房都会选择按揭，即自己给一部分资金，剩余资金向银行申请贷款，而贷款的利率是直接决定了购房总价。假设房价不变，首付比例不变，等额本金方式还款，现在买房的总价（房价+利息）肯定会比2020年要低。 一般来说，贷款利率都是由银行机构根据央行给出的贷款基准利率进行定价的，如果央行的基准利率低，贷款成本就低，例如接近0利率的日本。反之，如果央行基准利率很高，贷款利率就很高，例如美元，让我感受最直观的就是美股证券公司公布的融资利率，跟2020年的水平相差不是一般的大。 正是由于每个国家存在不同的经济周期，利率政策也存在差异，这就带给一些投机主义者的套利机会。 什么是套利交易套利交易是（期现货的）指利用不同国家或地区短期利率的差异，将资金由利率较低的国家或地区转移到利率较高的国家或地区进行投放，以从中获得利息差额收益的一种外汇交易。 金融术语定义比较晦涩难懂，下边我举一个简单的例子。就比如同一个商品在不同地区会有不同的售价也可以进行套利交易。 例如商品A在沿海地区销售情况较好，售价...

关于美国国债，我曾经写过一篇科普文章，如果还没看过这个文章的可以先看一下，因为没有接触过美国国债的读者在理解以下内容时可能存在一定的困难， 文章链接：【2024年还不会投资美债？一篇文章给你说清楚：从入门到进阶】 什么是美国长债ETF美国长债ETF是指以跟踪美国10年以上长期国债的指数的ETF基金。为什么单独写一篇关于美国长债ETF的文章，因为不同于之前跟大家介绍过短债ETF基金（例如SGOV），相较于短期国债ETF来说，投资长债ETF可能会造成本金上的亏损。 虽然美国长期国债ETF和短期国债ETF都属于美国国债ETF基金，它的底层资产都是美国国债，但是风险和收益比是不相同的，这里就有引申出一个债券的概念：久期 什么是债券的久期债券的久期是衡量债券价格对利率变动的敏感度的指标。简单来说，久期可以帮助投资者了解，如果利率上升或下降，债券价格会如何变化。 想象一下，你买了一张债券，它每年支付一定的利息，并且在到期时返还本金。如果你计划持有这张债券直到到期，那么你可能不太关心利率的变化。但如果你想在市场上出售这张债券，那么利率的变化就很重要了。 债券的久期告诉你，如果利率上升（或下降）...

趁著暑假，周末和家人去了一旅行，所以文章更新方面偷懒了一下。这次我们去了湖南郴州，想不到这个毗邻广东的小城市也带给了我一些惊喜。三天行程里边，去了裕后街、小东江、高椅岭、仰天湖大草原，其中最让我陶醉和回味的景点就是小东江。在晨起时分，它雾气腾漫，当雾气迎面吹来，十分凉快，解暑效果比肩黄果树瀑布，下面分享一张旅游时拍的照片。 在我旅游过程中，也有网友加到了我微信，向我咨询美股投资方面。在向我咨询的读者中，有些读者开通美股具有很强的目标性，譬如说：我想开个账户购买某某标的，但也有部分读者没有任何特别想投资的标的，只是看到新闻美股屡创新高，大a疲软不堪想来尝鲜一下。 这里我觉得有必要向大家科普一下，虽然美股能创造很高的收益，但是它的风险也是不容忽视，因为美股是一个机构投资者占比很高的资本市场，我们不能以散户的思维去思考。如果你开通了美股后不知道有哪些投资标的，我下面整理了一份美股入门list，供大家参考一下。 备注：以下内容仅供科普用途，不构成具体的投资建议！ 个股or指数ETF？跟各位读者一样，鄙人也是一个经济人，根据经济人假设理论，人对利益会极致地追求，但同时我也是一种哺乳动物，...

前言当年OCBC华侨银行开放了给国内用户开立时，我的第一反应就觉得既然已经有了香港银行了，还开OCBC的意义是什么呢？但开通了OCBC之后，发觉它比我想象中要好用，特别是对于在国内的消费支付场景，其在本土上的优化，连香港账户也未能及之。 不久前Ifast global Bank刚推出，它也是支持国内全套真实资料开放的英国银行账户，我对他的态度就像当年的OCBC一样，刚开始嗤之以鼻，但当我开立了并真正去发掘它的亮点的时候发现也是比预期好用，特别是英镑活期4.25%利率。 今天，我带各位读者认识一下Ifast奕丰环球银行，从它的背景、开户教程、和OCBC的比较、实际用途以及Q&A来做一个简单的介绍。 奕丰环球银行及其集团背景奕丰环球银行（www.ifastgb.com）隶属于新加坡奕丰集团，是一家总部位于英国的持牌银行，致力于为世界各地的客户、企业及金融机构提供全球性连接的银行服务。 而奕丰集团是一家全球数码银行和财富管理平台公司，行政管理的资产规模约为210.5亿新元（截至2024年3月31日）。奕丰集团总部设于新加坡，为各大理财顾问公司、金融机构、银行、跨国公司，以及零售...

我们都知道美国股市是实行回转交易（T+0）制度，即当天买入的股票是可以当天进行卖出的。但这个日内交易会有一定限制，并不是所有用户都适用，如果一不小心，账户可能会被限制交易90天，今天就为各位读者排雷，摸透日内交易的游戏规则。 何为日内交易根据盈透证券官方解释是：某种证券（股票、股票与指数期权、权证、短期国债、长期债券或个股期货）的某持仓先是增加（“开仓”）而随后在同一交易时段内又减少（“平仓”）的任何成对交易。 即一买一平才构成一次交易。即如果你在一天内分5次购买了特斯拉股票，但只卖出一次，那么交易次数也只算一次。同理，一天内有5次的买入动作，但有2次卖出动作，也算是2次，但是先卖出再买入不算纳入计算范围。 哪些用户拥有日内交易权限首先，在我们开户盈透证券的时候就会有个账户类型选项：现金账户（Cash Account）和保证金账户（Margin Account）。 如果你选择了现金账户，那么就只能老老实实地像交易A股一样，当天买入的股票必须持有到第二个交易日再卖出。 如果你选择了保证金账户，也不一定说明你能完全解锁了日内交易权限。虽然开通保证金账户的门槛是2000美金，但是要解锁...

前言在我们进行境外资产配置的时候，首先要对自己家庭财富进行一个科学的配比，对于大部分家庭来说，境外资产占家庭的流动性资产的40%左右会比较合适。因为我们大部分人选择在国内进行定居，而投资的目的就是改善自己的生活，落叶终须归根，所以我们都不得不面临一个问题，就是境外资产如何回国？ 一般来说，如果境外银行的资金要回来可以有一个正式途径和三个非正式途径，接下来我会分别介绍这几种途径以及它们自身的优缺点。 资金回国的几种途径1、正式途径：传统结汇这个途径就是通过境外银行向国内有外汇业务资质的中国国内银行进行汇款，当中国国内银行收到这笔外汇后，我们就需要把这些外币转换成人民币入帐。 如果资金额很少的，那么恭喜你，可能你通过网银操作下就可以正常结汇入帐。如果你的资金链很大的，可能你要带齐所有证明文件去银行窗口结汇，窗口工作人员会问你这笔外汇的来历，你说自己做外贸或工作报酬，那么你要提供想逛证明文件。如果你说是投资所得，那么很抱歉，这笔钱不能正常结汇了。 这种方式的优点：属于外汇处理的正式途径，支持大额外汇处理。缺点是占用个人外汇额度，而且对资金来源审核严格，很难入帐。 2、非正式途径：ATM...

如果有一种ETF，Dividend Yield（股息率）达到50%，甚至是70%，你是不是觉得很吸引？ 在美股市场，有一类金融产品近期比较火，就是那些Covered call策略ETF，它的爆火是由于英伟达近期屡创新高，而其中一只跟踪英伟股票的Covered call策略ETF（NVDY）派息率竟高达50%，我们看一下NVDY的派息记录，股息率达50%。 那这种ETF是否我们投资呢，今天我们一探究竟。如果要揭开这种产品的神秘面纱，首先我们要了解什麽是期权。 何为期权？要了解期权策略，首先要知道期权这个衍生品的概念。 期权，又叫Option，是一种金融衍生品。记得当时国内上证50期权刚推出，笔者花了很多时间去研究，但期权本来就是一种涉及知识面很多的金融衍生品，属于易学难精的东西，下面我用一张简单的图描述一下： 看完图如果还不能理解，我再简单举一个例子。比如我持有的英伟达经过一段时间上涨，目前价格为1000美元，我认为它后期上涨概率不大，或者微微上涨，于是我卖出了一份认购期权合约（期权卖方），合约内容为就是一个月到期，执行价格为1100美元，权利金为100美元。 假设一个月后，英...

前言众所周知，嘉信理财(Charles Schwab)允许利用港卡和新加坡OCBC进行免费入金，然而，若选择电汇出金，则每次需支付35美元的手续费。对于频繁出金的用户来说，这笔费用可能会成为一个不小的支出。因此，在考虑出金频率时，需要注意这一点。 盈透证券作为嘉信的竞争对手，在出入金政策方面更加友好。该平台支持全球主流货币的免费入金，并且每个自然月的第一次出金费用也可以豁免。如果您还没有开通盈透证券账户，可以参考我的文章了解【2024年盈透证券（Interactive Brokers）开户教程-美股投资必备】如何进行开通。 实现原理首先嘉信理财出金到非美银行账户是收费的，如果想将嘉信理财的美金电汇到中银香港或新加坡ocbc是必须给35美金手续费。如果要实现免费有以下两个途径： 方法一：首先，将嘉信理财的资金转至Wise，然后再转至盈透证券，最后从盈透证券申请电汇至香港银行账户。整个流程是无损的，但存在一个风险点：如果转移的资金较大，可能会触发Wise的风险控制措施，导致资金冻结并需要繁琐的解冻手续。整个过程相对复杂。 方法二：将盈透证券和嘉信理财进行ACH绑定，然后直接将盈...