境外银行开户

前言 大家好，我是Wallstreet小白，一个懂点金融，懂点技术的奶爸。 本文，我将跟大家一起探讨下ocbc里边的资金的规划问题，看看如何利用和投资才能将资金的利用率发挥到极致。如果你还没开通ocbc银行，请参考我往期发表过的文章： 《免费远程开立新加坡银行账户》 ocbc华侨银行本质上是一个银行账户，但是它亦俱备投资功能，我们开通账户后都会在账户存放一些外币资金，这些存放在账户的资金就会遇到一个问题，究竟是放在saving账户拿活期利息还是购买股票，抑或是购买基金呢？下边先说结论： 声明：本文仅作科普用途，不构成任何投资建议，如果需要投资请充分了解投资风险和自身的风险承受能力再进行。 如果你是比较激进的投资者，建议你买股票和股票型基金，但不建议你直接在ocbc客户端购买股票，因为手续费奇高，而且使用体验不好。作为新手，可以参考我之前发表过的文章【一篇文章介绍港股投资入门（附长桥证券开户教程)】，长桥证券是新一代互联网券商，股东背景强大，界面UI设计优美流畅，比较符合年轻人审美和使用习惯。 如果你保守的投资者，建议购买货币型基金或政府债，不建议躺在saving吃活期利息。由于在ocbc银行购买政府债仅限本地居民认购，遥距开户的用户是无法购买的，所以只剩下货币基金这条路子。 什么是货币基金 货币基金是一种低风险、流动性较高的投资工具，旨在保值并提供短期收益。它主要投资于短期、低风险的金融工具，如政府债券、银行存款、短期债券、票据等。看了它的定义觉得很晦涩难懂，甚至觉得离他很远，其实我们耳熟能详的余额宝就是货币基金。 以下是一些关于货币基金的特点和运作方式： 低风险：货币基金的投资组合主要由低风险的金融工具组成，因此其风险相对较低。这使得货币基金成为那些寻求保值和短期收益的投资者的选择。 流动性高：货币基金通常具有良好的流动性，投资者可以随时买入或赎回份额。这使得货币基金成为应对短期资金需求或进行临时投资的理想选择。 稳定净值：货币基金的目标是维持每份基金的净值稳定在1元或固定的净值上。这意味著投资者在赎回份额时，几乎不会有本金损失的风险。 收益稳定：货币基金的收益通常相对稳定，但相对较低。收益主要来自于持有的短期债券的利息收入。 监管要求：货币基金通常受到监管机构的监管，并需要遵守特定的投资限制和要求，以保证基金的安全性和流动性。 需要注意的是，尽管货币基金通常被认为是较为安全的投资工具，但它们并不是完全没有风险的。在极端情况下，尤其是在金融市场出现剧烈波动或信用风险增加的情况下，货币基金的净值可能会发生变动。 货币基金购买流程 1.打开ocbc手机银行app，找到左上角三杠，点击它，然后选择“投资” 2.选择“单位信托” 3.选择“查看所有基金” 4.选择“Money Market”（即：现金货币市场） 5.这时，你就可以看到ocbc唯一一款在售的货币基金，名字叫LIONGLOBAL SGD MONEY MARKET FUND SGD，SGD是该货币基金计价货币。 选中该产品后，选择你想要购买的金额，每次起购金额为1000SGD，然后提交认购申请，当收到ocbc确认邮件后表示你已经购买成功。 6.手续费和收益情况 根据产品页面显示，申购该货币基金是不免手续费，由于我暂时没有赎回的操作，暂时未知赎回是否会产生手续费，至于收益情况，我贴一下我持仓的截图： 我是在2023年10月23日购买的产品，持有时间约217日，购买金额为1100SGD，截止到2024年5月27日，收益为24.79SGD，综合年化收益率约3.79%，收益率不算高，但总比躺在saving账户吃活期利息要好。 谈谈我对账户管理费的看法 目前，我开立ocbc银行已经超半年，主要使用到的账户是360账户和GSA账户，开户自带的ssa账户和后来自己手动开的mas账户已经申请取消。 对于刚接触的境外银行账户的朋友，可能对账户管理费的比较陌生和抵触。可以说，这种思想是被中国本土银行宠出来的，其实在发达资本国家，账户管理费是比较常见，银行收取账户管理费是为了覆盖他们为客户提供服务所产生的成本，以及维护和管理客户账户所需的费用例如：服务、技术和安全、风险和运营等。 我们习惯了白嫖银行提供的各种服务，一旦这种曾经免费的服务需要付费，产生抵触的情绪也是可以理解。只是，如果这种观念在我们脑海里根深蒂固的话，就很难突破自己的思维的禁锢，格局和境界也永远只停留在低层面。我们一般说投资，就是思考资金放在哪里的问题，境外和格局都必须打开，这里我提供另外一种思路给大家参考，或许说完你会豁然开朗。 360账户的满一年后如果账户余额不满3000SGD就会产生2SGD/月的账户管理费，一年管理费管理费用24SGD。 情况一：为了避免被收取账户管理，把3000SGD放在360账户，获取低至可以忽略的活期利息，这个应该大多数会采取的做法。 情况二：留24SGD在360账户，其余的2976元用来做投资，就把它放在我在上文提及到的货币基金里边，因为货币基金收益也会浮动，就按平均3%年化收益率来算，每年可以产生收益89.28SGD，扣费账户管理费24SGD，获利65.28SGD，这已经足够扣2年多账户管理费，剩下的资金继续在产品里赚取收益。这样，不仅解决了账户管理费问题，还能把闲置的资金盘活起来。 听了上述的两个案例，是不是对你投资思维有所启发，如果你觉得文章帮到你，不妨关注下本人的微信公众号（微信搜索：Wallstreet小白），你的支持是我创作的最大动力。

今年年中，ocbc华侨银行开放了中国大陆居民远程开立其账户的业务，由于笔者已经拥有了香港的银行账户，所以刚开始并没有太大兴趣，后来又怕车门关闭上不了车，所以还是先开出来养著吧。另外，这个银行对于不方便去香港开户的大陆伙伴来说，不失为一个香港银行账户的替代品。 OCBC介绍 华侨银行是历史最悠久的新加坡银行，成立于1932年，由三家本地银行合并而成，其中最古老的银行成立于1912年。其后不断发展壮大，成为一家区域金融服务集团。凭借在亚洲的悠久历史，它提供最全面的东盟和大中华区服务，并在纽约、伦敦和悉尼等主要经济体开展业务。 按照网上查阅的资料，华侨银行的实力是毋庸置疑的，而且论实用性和稳定性，都比之前华美velo银行要好，虽然笔者之前开了很多欧洲虚拟银行账户，像wise,N26等，但这些账户都是虚拟的，所以论便捷性和性价比ocbc绝对是占据榜首。 开户前准备 1、👉带NFC功能手机 2、👉护照（无需签证） 3、👉大陆身份证 开户步骤 在你把上述资料准备后，就下载OCBC Digital这个app（如果在下载app上有困难的可以微信关注我的公众号：Wallstreet小白，后台回复ocbc获取下载链接），苹果用户用美区id或其他境外id都可以下载，如果是安卓用户需要去google商店（需要一点技术门槛）。下载好app以后，全程用大陆的网络ip和手机号码即可，按照操作提示输入你的基本信息，过程中会提示用手机贴近护照护照读取信息，记得提前把手机NFC功能打开。另外，如果你觉得我的文章可以帮到你，也麻烦你动动手指填写我的推荐码：RTW9FDOS，推荐成功后大家都可以得到15新加坡元奖励。 在这里总结几个技术要点： 1、公众人物要填否、是否自雇要填否，另外你的大陆税号就是你的身份证号，这样能缩短审批时间并提高通过概率 2、上传身份证信息后，联系地址会默认是你的身份证地址，而且会自动把它翻译成英文，为了更好收到提款卡，在邮寄地址开头处填入你的手机号码。 把所有资料提交后就可以等待审批了，一般审批期限是3-5个工作日，如果资料无误，大概率是可以批下来的。 账户介绍 申请完成后会获得两个账户，一个是新币种账户 SSA，一个是多币种账户 GSA，在半年内入金 1000 新币就可以激活账户，关于如何入金，我会在文章后端介绍。 SSA账户又叫Satement savings account,这个账户是主要存新加坡币的，但这个账户首年是免年费，但后续不足2万新加坡币就收管理费，而且管理也不低，所以建议这个账户不要存钱，等余额变0后6个月自动注销。 GSA账户又叫Global savings account,这是一个多币种账户，像美金，欧元，港币，离岸人民币都可以存放在这个账户，但又一点要说明，这个多币种的账户的不收存款保险保护。 如何入金 首次入金，建议是同名入金，不建议用熊猫速汇等第三方汇款工具，所以有汇丰HK直接免费把新加坡币汇过去，有香港其他银行的都可以直接电汇过去，这里重点介绍一下在国内如何汇款出去，具体步骤如下： 1、汇款银行选择。根据反馈，工行的手续费是最低，仅收取40元汇款费，然后ocbc入账收取8新加坡币，整体费用100元不到，但这个费用仅供参考，具体的汇款费用以实际产生为准。 2、购汇。打开手机银行app，搜索购汇进入购汇页面，把人民币换成新加坡币，理由选择因私旅游好点。 3、填写ocbc提供的汇款信息。 收款银行：Oversea-Chinese Banking Corporation Limited Singapore SWIFT code: OCBCSGSG Bank code: 7339 4、提交汇款申请。1000新加坡币入账后奖励一会就会发到账户。 申请提款卡 开户成功后，可以登录手机app新增一个360账户，具体操作方法：打开手机app进入主页👉左上角三杠横线👉申请👉账户👉360账户，然后选取SSA账户调取信息，按照信息提示下一步即可。 360账号申请完成会获得一张 Visa 虚拟卡，按照邮件的提示，进入网页版官网获取卡片的卡号，有效期，cvv等信息就可以绑定applepay和用于网上消费。 但这个实体卡在国内的实用价值不大，取款手续费其高，绑定支付宝消费每次免费限额为200元，单笔超过200元会有手续费，总体来说在国内消费体验不如港卡。 开通USMART新加坡绑定OCBC 目前新加波的盈立证券接受大陆居民远程开户的，开户成功后可以绑定ocbc银行作为eGiRO，绑定成功后可以为账户实时入金，类似港股的edda，入金后就可以开启你的境外投资之旅。 低成本维护OCBC 由于是首年免管理费，第二年后如果资产不达标就会产生管理费，所以我的做法是申请360账户，把当时SSA的余额全部转到360账户上，等6个月后SSA自动注销，保留360和GSA账户。当然网上说申请MSA账户500新加坡币就可以免管理费，但是由于这个MSA账户在手机是看不到，怕有风险，所以还是留360吧。 总结 目前使用了ocbc不过一周，需要学习的知识还很多。从申请便捷程度、实用性和安全性来说，ocbc是非常值得申请的。